Cùng Vamihomes theo dõi ngay nhé!
Lãi suất vay mua nhà đất Thủ Đức không đơn giản chỉ là con số phần trăm, bởi có thể ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi thấp nhưng thời gian áp dụng ngắn hoặc biên độ lãi suất cao. Đó là lý do vì sao bạn nên tham khảo những khái niệm liên quan tới lãi suất dưới đây.
Các loại lãi suất phổ biến khi vay mua nhà đất Thủ Đức:
Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là một hình thức lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay. Điều này có nghĩa là từ khi ký kết hợp đồng vay mua nhà đất Thủ Đức cho đến khi kỳ hạn hợp đồng kết thúc, lãi suất sẽ giữ nguyên và không bị ảnh hưởng bởi biến động của thị trường tài chính.
Một trong những điểm mạnh của lãi suất cố định là tính ổn định và dễ dàng quản lý tài chính cá nhân. Người vay biết trước chính xác số tiền phải trả hàng tháng trong suốt thời gian vay, giúp họ lập kế hoạch tài chính một cách chính xác và dễ dàng tránh những rủi ro về biến động lãi suất.
Lãi suất cố định thường được áp dụng trong các khoản vay dài hạn, như vay mua nhà, mua đất, xây nhà hoặc đầu tư nhà đất Thủ Đức. Việc chọn lựa lãi suất cố định hay lãi suất điều chỉnh sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của người vay và kỳ vọng về biến động lãi suất trong thời gian tới.
Tuy nhiên, điểm đáng lưu ý là lãi suất cố định thường có mức cao hơn so với lãi suất điều chỉnh. Điều này do tổ chức tín dụng thường áp dụng lãi suất cố định để bù đắp rủi ro và đảm bảo lợi nhuận khi thị trường có biến động không lường trước.
Trước khi quyết định vay vốn với lãi suất cố định, người vay cần cân nhắc và đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình. Nếu có ý định vay dài hạn và muốn đảm bảo tính ổn định trong việc quản lý tiền vay, lãi suất cố định có thể là sự lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu có sự dự đoán về giảm lãi suất trong tương lai hoặc mong muốn tận dụng lãi suất thấp, lãi suất điều chỉnh có thể hợp lý hơn. Quyết định này cần được đưa ra sau khi tìm hiểu kỹ và tư vấn từ các chuyên gia tài chính.
Lãi suất điều chỉnh
Lãi suất điều chỉnh, còn được gọi là lãi suất biến đổi, là một loại lãi suất thay đổi theo thời gian dựa trên các yếu tố kinh tế và tài chính của thị trường. Khi người vay chọn lãi suất điều chỉnh, lãi suất mà họ phải trả hàng tháng có thể thay đổi theo biến động của chỉ số tham chiếu, ví dụ như lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung ương, lãi suất chính sách hay lãi suất thị trường.
Mức lãi suất điều chỉnh được xác định bằng cách thêm một khoản phí (marginal) vào mức lãi suất tham chiếu. Thông thường, trong giai đoạn ban đầu, lãi suất điều chỉnh sẽ có mức thấp hơn so với lãi suất cố định, làm cho việc vay trở nên hấp dẫn hơn đối với người vay. Tuy nhiên, sau một thời gian, lãi suất điều chỉnh có thể tăng lên nếu thị trường tài chính trở nên không ổn định hoặc lãi suất tham chiếu tăng.
Lãi suất điều chỉnh mang lại tiềm năng tiết kiệm lãi suất nếu thị trường giảm, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro khi lãi suất tăng. Điều này có thể làm tăng số tiền phải trả hàng tháng và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của người vay, đặc biệt nếu thu nhập của họ không đủ để đối mặt với việc tăng lãi suất.
Do đó, khi lựa chọn lãi suất điều chỉnh, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng và có kế hoạch dự phòng cho các biến động có thể xảy ra trong tương lai. Nếu không tự tin về khả năng đối phó với những biến động này, họ nên xem xét lựa chọn các loại lãi suất khác như lãi suất cố định để đảm bảo sự ổn định và dễ dàng trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Lãi suất bám giá
Lãi suất bám giá, còn được gọi là lãi suất cố định bám giá, là một loại lãi suất được thiết lập để bám sát hoặc điều chỉnh theo một chỉ số tham chiếu hoặc mức lãi suất cơ bản nhất định. Thông thường, chỉ số tham chiếu có thể là lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung ương hoặc lãi suất chính sách của một quốc gia.
Khi người vay chọn lãi suất bám giá, lãi suất mà họ phải trả hàng tháng sẽ điều chỉnh theo biến động của chỉ số tham chiếu. Nếu chỉ số tham chiếu tăng hoặc giảm, lãi suất bám giá cũng sẽ thay đổi tương ứng. Điều này làm cho lãi suất bám giá linh hoạt hơn so với lãi suất cố định.
Lãi suất bám giá thường được áp dụng trong các khoản vay dài hạn hoặc các khoản vay lớn, như vay mua nhà đất Thủ Đức hoặc mua ô tô. Với lãi suất bám giá, người vay mua nhà đất Thủ Đức có thể hưởng lợi từ những biến động tích cực của thị trường tài chính, khi lãi suất tham chiếu giảm đi. Tuy nhiên, đồng thời, họ cũng phải đối mặt với rủi ro khi lãi suất tăng lên, làm tăng số tiền phải trả hàng tháng.
Trước khi lựa chọn lãi suất bám giá, người vay mua nhà đất Thủ Đức nên thận trọng và cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính của mình, cũng như cân nhắc các yếu tố kinh tế và tài chính có thể ảnh hưởng đến lãi suất trong tương lai. Nếu họ không tự tin đối mặt với sự biến đổi của lãi suất, họ nên xem xét lựa chọn các loại lãi suất khác như lãi suất cố định để đảm bảo sự ổn định và dễ dàng trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Lãi suất nổi
Lãi suất nổi, hay còn gọi là lãi suất thay đổi, là loại lãi suất không cố định trong suốt thời gian vay mua nhà đất Thủ Đức. Thay vì được thiết lập ở một mức cụ thể, lãi suất nổi thường điều chỉnh theo biến động của một chỉ số tham chiếu, chẳng hạn như lãi suất cơ bản của Ngân hàng Trung ương hoặc lãi suất thị trường tài chính.
Khi người vay mua nhà đất Thủ Đức chọn lãi suất nổi, tỷ lệ lãi suất mà họ phải trả hàng tháng sẽ thay đổi theo biến động của chỉ số tham chiếu. Điều này có thể dẫn đến việc trả một số tiền khác nhau mỗi tháng, phụ thuộc vào tình hình kinh tế và tài chính hiện tại. Lãi suất nổi thường được sử dụng trong các khoản vay ngắn hạn hoặc các khoản vay nhỏ.
Lãi suất nổi có ưu điểm là linh hoạt, cho phép người vay mua nhà đất Thủ Đức hưởng lợi từ các biến động tích cực của thị trường tài chính. Khi lãi suất tham chiếu giảm, người vay sẽ trả ít tiền hơn hàng tháng. Tuy nhiên, lãi suất nổi cũng mang theo rủi ro khi lãi suất tham chiếu tăng lên, làm tăng chi phí trả nợ.
Trước khi chọn lãi suất nổi, người vay cần xem xét kỹ lưỡng và đánh giá khả năng tài chính của mình. Việc trả các khoản tiền khác nhau hàng tháng có thể gây khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nếu không tự tin đối mặt với sự biến động của lãi suất, họ có thể lựa chọn các loại lãi suất cố định để đảm bảo tính ổn định và dễ dàng trong việc quản lý khoản vay.
>>> Xem thêm: NÊN HAY KHÔNG MUA NHÀ PHỐ THỦ ĐỨC BẰNG HÌNH THỨC VAY TRẢ GÓP 2023?
Biên độ lãi suất
Khi bạn mới có ý định vay mua nhà đất Thủ Đức, các ngân hàng sẽ đưa ra lãi suất ưu đãi (lãi suất cố định), tuy nhiên chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian đầu tiên, thông thường từ 6 tới 12 tháng. Từ tháng 13 trở đi, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất sau ưu đãi bằng cách điều chỉnh biên độ lãi suất, hay còn gọi là biên độ thả nổi.
Biên độ lãi suất là căn cứ để các ngân hàng quy định mức lãi suất cho khách hàng vay vốn, có thể thay đổi theo định kỳ và mỗi ngân hàng sẽ áp dụng cách tính biên độ lãi suất khác nhau.
Hiện tại, lãi suất cho vay mua nhà đất Thủ Đức của ngân hàng BIDV dao động từ 10% đến 11%/năm tùy theo loại hồ sơ vay của của khách hàng, dự án có liên kết hay không, hồ sơ chứng minh thu nhập, giá trị xe thế chấp, vùng miền…
Thời gian hỗ trợ lãi suất
Đây là khoảng thời gian mà bạn được chủ đầu tư trả lãi suất cho Ngân hàng. Trong khoảng thời gian đó, bạn không phải trả lãi cho Ngân hàng.
Ví dụ, nếu mua căn nhà phố Thủ Đức tại Vamihomes và vay vốn của ngân hàng BIDV, bạn sẽ được áp dụng lãi suất 10.3% trong năm đầu. Khoảng thời gian này chính là thời gian hỗ trợ lãi suất.
Khi mua chuyển nhượng, bạn cần tìm hiểu căn nhà đó có được mua dựa trên khoản vay mua nhà của ngân hàng không. Nếu có, tại thời điểm căn hộ được bán lại cho bạn, lãi suất đang áp dụng là lãi suất ưu đãi hay lãi suất sau ưu đãi, và ngân hàng đó có biên độ thả nổi là bao nhiêu phần trăm.
Cách tính lãi suất vay mua nhà đất Thủ Đức
Lãi suất tính trên dư nợ giảm dần
Phương thức này tính lãi suất theo số tiền bạn còn nợ sau khi đã trừ đi số tiền bạn trả hàng tháng, với công thức:
Số tiền trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng
Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần sẽ giảm áp lực trả nợ cho người vay vốn. Lãi suất được điều chỉnh theo từng thời kỳ, biến đổi theo thời gian đồng thời chỉ tính trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc đã trả trong các tháng trước đó. Đây là cách thức tính lãi mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, mà thiết thực nhất chính là giảm được khoản lãi cần trả cho ngân hàng.
Lãi suất tính theo dư nợ gốc
Đây là lãi tính theo số tiền bạn vay lúc đầu trong suốt kỳ hạn vay. Lãi suất dư nợ gốc được tính theo công thức:
Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay *lãi suất/12 (tháng)
Trên đây là những thông tin về các lãi suất khi vay mua nhà đất Thủ Đức mà các nhà đấu tư nên nắm kỹ. Vamihomes mong rằng với những thông tin trên sẽ giúp các bạn có thể hiểu rõ hơn về các lãi suất, để đầu tư một cách sinh lời nhất.
Truy cập ngay để xem các dự án nhà đất Thủ Đức!
>>> Xem thêm: LÃI SUẤT NGÂN HÀNG NGÀY 22/02 TIẾP TỤC GIẢM
